2019-20Y的哪一项节税投资更好

2019-07-05 10:49:02    来源:    作者:

与股票挂钩的储蓄计划(ELSS)和与单位挂钩的保险单(ULIP)是旨在提供股权回报和税收优惠的长期投资产品。ULIP还提供保险福利以及市场回报和税收优惠。

然而,ELSS和ULIP的投资受市场风险影响,因为他们将大部分资金投资于股票和股票相关工具。投资股票的目的是在长期内产生更高的回报。因此,这些产品适合具有较高风险偏好和长期财务目标的投资者,他们可以忽略短期内市场动荡导致的基金价值波动。

由于这两种产品都提供税收优惠,因此它们也具有锁定期。虽然ELSS的永久锁定期为三年,但ULIP投资者被禁止在五年前放弃其政策。永久锁定期限意味着通过每期分期购买的ELSS单位将保持锁定状态三年,并且自分期付款之日起三年内完成后可免费兑换。

税收优惠

ELSS:对ELSS的投资有资格获得80C的税收减免,但如果LTCG超过一个财政年度的赎回限额,则10%的税收将从长期资本收益(LTCG)中扣除超过10万卢比。

ULIP:对ULIP的投资有资格获得80C的税收减免,并且到期基金价值也将免税,前提是保单的保额(SA)超过年度保费的10倍。如果SA低于年度保费的10倍,则不提供税收优惠。但是,即使死亡发生在购买符合条件的ULIP政策之日起五年之前,死亡抚恤金也可以由被提名人免税。

因此,与ELSS的有条件资本利得税不同,ULIP的基金价值完全免税,但要满足SA应为年度保费的10倍的条件。

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