招联金融:自主打造智能风控系统 夯实金融科技能力基本功

2019-07-05 17:35:11

随着经济下行压力加大,全球流动性收紧,金融风险也有所上升,统计银行年报发现,有12家银行2018年的不良贷款率较2017年有所抬升。根据2019年度《中国金融不良资产市场调查报告》,大多数受访者认为,2019年我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率将出现“双升”态势,未来3-5年银行业不良资产缓慢上升将是大概率事件。

值得注意的是,在行业不良贷款率整体抬升的大环境下,招商银行则实现不良贷款余额以及不良率“双降”。作为由招商银行与中国联通两家世界500强公司共同组建的消费金融公司,招联金融也保留了招商银行优秀风控的基因,并将其发扬光大。

招联金融:自主打造大数据风控系统 欺诈风险仅为百万分之一

招联金融在贷前、贷中、贷后和征信、反欺诈、模型、催收等风险管理方面,通过深度挖掘内外部数据资源,利用“大数据征信”和“云计算”,自主打造了“风云”风控业务系统。该系统能够根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分,通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像,对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截,从而制定差异化的风险策略,形成了多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。

而在反欺诈应用方面,招联金融通过金融科技能力创新,积极自主打造了GPS实时渔网、机器学习模型、星图关联网络、风险预警等系列风控能力。从欺诈风险发生的水平来看,招联金融把欺诈风险控制在百万分之一,最新披露的数据为0.01个BP,即100万个贷款申请中,大概只有1单发生风险,远低于行业平均水平。

招联金融:用大数据技术首创“沃信用分”价值评分体系

不仅如此,招联金融还积极与母公司中国联通合作,利用数据挖掘、数据建模等大数据技术,对用户的多元化信息进行多维度、分类交叉处理,形成更丰富的用户画像和个人信用,打造了一套KS值超过40的“沃信用分”价值评分体系。这是国内消费金融公司的首创,是互联网经济和大数据时代征信模式的创新,能够为更多的消费者提供信贷金融服务从而释放更多的消费潜力。

以普惠消费金融场景为依托,招联金融构建了覆盖贷前、贷中、贷后各环节的风险管控能力;通过大数据能力、人工智能等金融科技能力,招联金融很好地控制了金融风险,不断提升产品体验、提高效率、降低成本。招联金融打造的基于互联网大数据的风控系统,创新金融行业反欺诈防控体系,创建跨行业大数据合作模式,确保公司在快速稳健发展的同时维持着较低的风险水平。

随着经济下行压力加大,全球流动性收紧,金融风险也有所上升,统计银行年报发现,有12家银行2018年的不良贷款率较2017年有所抬升。根据2019年度《中国金融不良资产市场调查报告》,大多数受访者认为,2019年我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率将出现“双升”态势,未来3-5年银行业不良资产缓慢上升将是大概率事件。

值得注意的是,在行业不良贷款率整体抬升的大环境下,招商银行则实现不良贷款余额以及不良率“双降”。作为由招商银行与中国联通两家世界500强公司共同组建的消费金融公司,招联金融也保留了招商银行优秀风控的基因,并将其发扬光大。

招联金融:自主打造大数据风控系统 欺诈风险仅为百万分之一

招联金融在贷前、贷中、贷后和征信、反欺诈、模型、催收等风险管理方面,通过深度挖掘内外部数据资源,利用“大数据征信”和“云计算”,自主打造了“风云”风控业务系统。该系统能够根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分,通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像,对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截,从而制定差异化的风险策略,形成了多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。

而在反欺诈应用方面,招联金融通过金融科技能力创新,积极自主打造了GPS实时渔网、机器学习模型、星图关联网络、风险预警等系列风控能力。从欺诈风险发生的水平来看,招联金融把欺诈风险控制在百万分之一,最新披露的数据为0.01个BP,即100万个贷款申请中,大概只有1单发生风险,远低于行业平均水平。

招联金融:用大数据技术首创“沃信用分”价值评分体系

不仅如此,招联金融还积极与母公司中国联通合作,利用数据挖掘、数据建模等大数据技术,对用户的多元化信息进行多维度、分类交叉处理,形成更丰富的用户画像和个人信用,打造了一套KS值超过40的“沃信用分”价值评分体系。这是国内消费金融公司的首创,是互联网经济和大数据时代征信模式的创新,能够为更多的消费者提供信贷金融服务从而释放更多的消费潜力。

以普惠消费金融场景为依托,招联金融构建了覆盖贷前、贷中、贷后各环节的风险管控能力;通过大数据能力、人工智能等金融科技能力,招联金融很好地控制了金融风险,不断提升产品体验、提高效率、降低成本。招联金融打造的基于互联网大数据的风控系统,创新金融行业反欺诈防控体系,创建跨行业大数据合作模式,确保公司在快速稳健发展的同时维持着较低的风险水平。