人工智能将如何影响金融世界

2019-07-04 10:17:48

融服务部门开始意识到人工智能(AI)如何影响该部门所做的一切的范围和规模。但是,人工智能仍然会使那些正在编写技术的人产生真正的愚蠢,或者不了解它可能带来的变化规模和人类影响。那么,人工智能今天如何应用于金融服务,它如何随着时间的推移而发展?

AI已经被用于客户服务,交易和目标营销等应用程序中。在内部,应用程序包括自动报告编写,对账,风险管理和欺诈检测。随着人工智能驱动的对冲基金,机器人建议,多因素股票分析,个人理财经理,复制交易以及旨在简化传统上缓慢和昂贵的众多应用程序的出现,AI FinTech初创企业的成功浪潮正在加速发展书籍建设,发票融资和个人保险等领域的流程。

那么,许多人认为这种全能技术能够改变社会,实现全新的产业是什么?人工智能的核心前提是创建复制人类智能方面的计算机算法,包括计划,调度,问题解决,推理,推理,图像识别,语言解释和语音。AI横幅下有几个子领域,包括专家或基于规则的系统,机器人过程自动化,聊天机器人,机器学习,神经网络,语音识别,自然语言处理,机器人和计算机视觉。

许多因素促成了其进展,包括为人工智能项目学习提供足够大的数据集,更快的硬件和通信,云连接以及更高效的人工智能算法。也许最重要的因素是谷歌,亚马逊,阿里巴巴和百度等科技巨头的数十亿美元投资。

该技术在具有多种内部应用的金融服务中已经很明显:实时检测欺诈性银行业务和信用卡活动 - 立即防止人类可能需要数周才能纠正的情况。另一个不断增加的领域是使用Quill等工具自动生成基础数据的评论和报告。许多机构正在部署聊天机器人直接与客户交谈。例子包括Cora - Natwest的'Digital Human'和Nordnet的Amelia。万事达卡已经创建了一个虚拟销售助理,可以捕获人力销售人员的学习和最佳实践,让员工能够处理更复杂的任务。

像Blackrock这样的领先采用者已经部署了AI一段时间,例如用算法资金管理取代人类。他们还将AI应用于分析任务,包括公司报告和公告,生成收益报表以及评估零售商位置。其他人正在使用人工智能管理广泛的营销内容和渠道,向上销售客户(例如保诚),以及影响力营销(影响力)。人工智能正面临着一个有趣的机会,就是努力与富裕家庭的年轻成员建立关系,这些富裕家庭将继承全球管理30万亿美元资产的责任。

人工智能的采用正在加速,在很多情况下由金融科技创业公司领导。这些包括新的数字银行(例如Monzo,N26),根据生命阶段提供个性化的财务建议,资产和需求(Pefin),进行多因素研究和个股分析(Capital Cube)和机器人(Collective2)。其他人绕过银行向散户投资者(WiseAlpha)提供众筹企业债务,通过点对点贷款(Lending Crowd,Zopa)为储户提供更高的利率,允许个人复制最好的加密货币交易商(Covesting),并创建算法对冲资金(Numerai)。

人工智能的能力正在迅速发展,每天都在宣布令人兴奋的突破。例如,机器学习和深度学习系统的能力正在发展到能够在不忘记任何事情的情况下学习多个知识领域的程度。来自阿里巴巴和微软的团队最近在斯坦福大学的阅读理解练习中表现优于其他科技公司的最佳人才和竞争对手,旨在测试人工智能系统的解释能力。日本的研究人员开发了一种AI'心灵阅读'神经网络,可以分析脑电波,以产生人体测试对象正在观看的图像的粗略近似。

大量投资正在加速全球各国和公司加速人工智能的发展 - 中国将在2030年前寻求世界主导地位。虽然很难准确预测未来20年这种快速发展的技术将如何发挥作用,但我们可以建议可能的时间表。

从现在到2020年,我们可以期待一系列的进步,所有金融服务公司通过内部开发或“人工智能即服务”应用程序采用人工智能。用途可能包括实时翻译,使我们能够为全球客户提供服务,而不会精通他们的语言,智能机器,传感器和能够执行基本交易的对象,以及允许保险风险算法更新的自编辑软件改变社会行为的亮光。

也许更多的精神延伸是完全自动化的智能金融公司(分散的自治组织)没有雇员的概念。监控欺诈和内幕交易可能会发展为跟踪基金经理和个人顾问。

跟踪系统将监控交易行为,个人支出和社交媒体帖子,以发现潜在的欺诈行为,滥用客户资金,市场操纵,内幕交易和洗钱。

将我们的个人数据与数百万其他数据进行比较,可以使自动智能财务顾问为我们定期购买的商品和服务推荐更便宜的替代品,甚至可以汇总我们的购买以确保批量折扣。用户可以授权系统不断监控最佳选项,并相应地转换我们的储蓄,保险和购买。相反,当客户开始使用智能代理(想想Siri ++++)来管理他们的生活并保护他们的个人数据时,营销和客户互动可能会变得更加困难,与向他们提供金融产品和服务的人分享绝对最低限度。

展望2025年,似乎有可能通过AI管理70-90%的金融服务产品线之间的客户互动,新的产品和服务开发越来越多地由AI进行和测试。该技术应该足够先进,银行和保险公司可以提供平台,允许客户定义完全定制的产品和服务,以满足他们的个人需求 - 其他客户投资提供这些产品。自动驾驶汽车的广泛使用可以看到自主车辆的出现,个人所有权的终结,在任何时候在道路上的智能车辆的蜂巢上汇集保险,以及竞标其他车辆移动的车辆因为乘客很匆忙。

将个人财务管理与我们在服装,娱乐,旅游和餐饮方面的支出相结合,可能会出现新的机会。系统可以被授权交易未使用的航空里程和商店积分,协商折扣,在未使用时将我们的汽车提供到共享池,接受付费广告到我们的社交网络,以及出租卧室(例如到AirBnB等网站),橱柜空间(临时存储)和车道(停车)。根据我们的首选风险状况,我们账户的现金盈余也可以按时投资和转换。

扫描远景到2035年,金融世界可以通过AI和区块链的组合完全转变 - 区块链是大多数加密货币的基础安全分布式账本技术。实际上,货币的概念可以演变成电子代币,在一种“货币”中可以交易更多类型的资产。例如,我们可能会从我们的工作中获得代币,作为零售商和航空公司的奖励,以及完成工作场所培训或学校学习任务的小额信贷。

我们现在可以用一小部分代币向他们进行微支付,而不是简单地喜欢音乐家的音轨。从现金和加密货币到普遍的交换手段的演变可能意味着现金和外汇市场的终结。将出现新的机会来管理此类平台,投资令牌,并在此类令牌涵盖的所有不同资产类别中创建有意义的等效性。

显然,人工智能跨金融服务的潜在应用范围几乎无限。从简化活动,降低成本到新产品开发和客户服务,机会和利益开始显现。从客户的角度来看,人工智能提供的潜力有助于我们的财务状况更进一步,并释放过去无法交易的资产价值。从我们今天的立场出发,可以合理地假设人工智能将成为金融生态系统未来运作的核心。